Thông báo

Ưu đãi

Tin tức

Kỹ thuật

KYC là gì?

Tin tức

20/07/2021, 05:54 pm

32,473

KYC hay eKYC là một trong những thuật ngữ trong ngành ngân hàng. Đây là thuật ngữ liên quan đến quá trình xác minh khách hàng khi mở tài khoản Banking. Nếu muốn biết KYC là gì, và tầm quan trọng của nó đến đâu, bạn hãy tìm hiểu ngay trong những chia sẻ dưới đây của Nhân Hòa.

1. KYC là gì? eKYC là gì?

- Khái niệm KYC là gì?

KYC là viết tắt của Know Your Customer hiểu theo tiếng Việt thì có nghĩa là hiểu khách hàng của bạn hay nói chính xác là Biết về khách hàng. Đây là quá trình xác minh danh tính khách hàng của ngân hàng khi mở tài khoản hoặc theo định kỳ cần kiểm tra khi tạo các tài khoản ngân hàng trực tuyến

Không chỉ trong hoạt động ngân hàng mà cả hoạt động tài chính cũng rất quan tâm đến quá trình KYC này để tránh và phòng ngừa các rủi ro mà khách hàng gây ra hoặc xảy ra dù là chủ quan hay khách quan

KYC bao gồm 2 quy trình chính:

+ Thu thập thông tin cá nhân (PII – Personally identifiable information) thông qua giấy tờ tùy thân được chính phủ cấp cho công dân

+ Xác minh khách hàng bằng cách đánh dấu các cá nhân tiếp xúc với chính trị (PEP- Politically Exposed Person) và những cá nhân có tiền án, tiền sự

KYC là gì? eKYC là gì?

- Khái niệm eKYC là gì?

eKYC là định danh khách hàng điện tử, là phát triển của công nghệ và để đơn giản hóa các thủ tục, giấy tờ, tạo thuận lợi cho khách hàng. Hiện nay, các ngân hàng ở nhiều quốc gia với sự chấp thuận của cơ quan quản lý có thẩm quyền, đã và đang chuyển sang hình thức nhận biết khách hàng qua phương thức điện tử

Công nghệ KYC phát triển không ngừng nghỉ và các tổ chức tài chính ngày càng yêu cầu cung cấp các thông tin khó bị làm giả hơn, như các dữ liệu sinh trắc học vân tay, giọng nói, nhận diện khuôn mặt

Hình thức định danh KYC cũng được đưa lên môi trường online hoàn toàn để tiện lợi hơn cho khách hàng khi giao dịch tài chính. Từ đó hình thành thuật ngữ mới, đó là eKYC (Định danh kỹ thuật số)

>>> Xem thêm: Bitcoin là gì?

2. Tầm quan trọng của KYC

KYC là khâu đầu tiên trong tất cả các hoạt động tài chính, ngân hàng bởi trước khi để khách hàng bước vào hành trình sử dụng các sản phẩm, dịch vụ của mình thì ngân hàng hay tổ chức tài chính phải nhận biết về khách hàng của mình.

Ngoài ra, việc biết được khách hàng của mình là ai còn giúp cho ngân hàng, tổ chức tài chính trong việc xác định danh tính, mọi thông tin khách hàng được rõ ràng. Từ đó, đưa họ vào hệ thống quản lý, giám sát tốt hơn.

Tầm quan trọng của KYC

Các thủ tục KYC được xác định bởi các ngân hàng, liên quan đến tất cả các hành động cần thiết để đảm bảo khách hàng của họ là có thật, đánh giá và giám sát rủi ro. Các quy trình này giúp ngăn ngừa gian lận và xác định hoạt động rửa tiền, tài trợ khủng bố và các chương trình tham nhũng bất hợp pháp khác.

3. Ai cần tuân thủ các yêu cầu của KYC?

Những người cần tuân thủ các yêu cầu đối với KYC đó có thể là 1 trong những đối tượng sau:

+ Người muốn mở tài khoản ngân hàng

+ Người mở tài khoản thẻ tín dụng

+ Người mở tài khoản chứng khoán và giao dịch chứng khoán

+ Mở tài khoản ngân hàng trực tuyến

+ Mở các tài khoản trên các trang mạng điện tử

Ai cần tuân thủ các yêu cầu của KYC?

Tóm lại khi muốn mở bất kỳ tài khoản gì đó dù là truyền thống hay điện tử thì đều phải tuân thủ KYC, tuy nhiên tùy vào mức độ của mỗi tài khoản. Đối với tài khoản ngân hàng trong đó có tài khoản ATM, tài khoản ngân hàng điện tử của mọi người thì mức độ yêu cầu của KYC sẽ cao và nhiều hơn rất nhiều so các tài khoản khác.

>>> Xem thêm: Cách đào Bitcoin

4. Quy trình xác minh KYC thành công

Trong bài viết này, Nhân Hòa sẽ tóm tắt quy trình định danh KYC phổ biến khi giao dịch tài chính tại các ngân hàng Việt Nam, bao gồm các bước sau:

- Bước 1: Thu thập thông tin khách hàng

Ở bước này thường khách hàng sẽ điền vào form khai các thông tin cơ bản như Họ tên, số điện thoại, ngày tháng năm sinh, số CMND, nơi thường trú, tạm trú… Các giấy tờ cần có hiệu lực và còn nguyên vẹn để việc thẩm định hồ sơ thuận lợi hơn

Quy trình xác minh KYC thành công

- Bước 2: Thu thập hồ sơ định danh, thẩm định thông tin

Các tổ chức tài chính sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp thêm CMND, CCCD, Hộ chiếu để đối chiếu với thông tin đã khai để đảm bảo tính chính xác

Trước đây các nhân viên giao dịch sẽ trực tiếp kiểm tra các giấy tờ chứng minh và nhập vào hệ thống nhưng sau này các ngân hàng đã áp dụng công nghệ nhận dạng chữ viết (Optical Character Recognition) để đẩy nhanh quá trình nhận dữ liệu

Sau khi đã có dữ liệu xác minh của khách tổ chức tài chính có thể đối chiếu với cơ sở dữ liệu nội bộ và bên thứ 3 để chấm điểm tín dụng, đánh giá rủi ro và xác thực kĩ hơn về thông tin khách hàng khai báo, từ đó ra quyết định chấp nhận hoặc từ chối giao dịch với khách hàng

5. Các cách trao đổi khác nhau khi thực hiện KYC là gì?

- Trao đổi tiền điện tử sang tiền điện tử và KYC

Kể từ năm 2019, các sàn giao dịch tiền điện tử thường có các yêu cầu KYC thoải mái hơn, với khoảng 30% trong số đó không yêu cầu tài liệu KYC và chúng thường hoạt động theo cách phân cấp

Tuy nhiên, khi thực hiện KYC người dùng vượt qua một giới hạn sử dụng tài khoản nhất định và nó có các giới hạn rút tiền khác nhau cho người dùng đã xác minh và chưa được xác minh

Hầu hết các sàn giao dịch tiền điện tử đã bị chỉ trích vì thiếu tính chủ động của KYC. Ngoại trừ sàn giao dịch Binance, các sàn giao dịch khác đã bị phê bình vì không theo dõi tích cực các giao dịch để phát hiện các hành vi thao túng thị trường hoặc gian lận

Các cách trao đổi khác nhau khi thực hiện KYC là gì?

- Sàn giao dịch Fiat-to-Crypto và KYC

Các sàn giao dịch từ tiền mã hóa sang tiền điện tử thường thực hiện ít nhất một mức KYC vì họ đang giao dịch với tiền tệ fiat, được các chính phủ công nhận là đấu thầu hợp pháp.

Các sàn giao dịch như vậy phải tiến hành kinh doanh với các ngân hàng và các tổ chức tài chính truyền thống khác. Hầu hết trong số họ thực hiện KYC của riêng mình trước khi tiến hành kinh doanh với các đơn vị bên ngoài

Coinbase là một trong những sàn giao dịch tiền điện tử hàng đầu trên thế giới, nhưng chỉ yêu cầu người dùng tạo tài khoản có tên, ID email và mật khẩu để gửi và trao đổi tài sản tiền điện tử đã nắm giữ của họ bằng dịch vụ của họ. Tuy nhiên, cần phải xác minh KYC rộng rãi nếu bạn muốn mua hoặc bán tiền điện tử

Kraken (Đánh giá của Kraken về Crypto Vantage) có năm cấp yêu cầu xác minh tùy thuộc vào cách người dùng dự định sử dụng tài khoản của họ. Giống như với Coinbase, một khi người dùng muốn mua và bán thay vì chỉ đơn giản là gửi và trao đổi tiền điện tử đã được nắm giữ, họ phải cung cấp xác minh KYC. Cấp độ xác minh KYC mà bạn cung cấp sẽ xác định cấp độ của bạn

>>> Xem thêm: Những điều cần biết khi thuê VPS đào coin

6. KYC trong đầu tư

KYC là viết tắt của Know Your Client là một hình thức tiêu chuẩn trong ngành đầu tư. Nó đảm bảo các nhà đầu tư biết thông tin chi tiết tình hình tài chính, khả năng chịu rủi ro của khách hàng.

Đó là một yêu cầu từ các quy định của ngành để bảo vệ tất cả các bên liên quan trong ngành và vì lợi ích kinh doanh tốt nhất của bất kỳ công ty đầu tư hoặc nhà đầu tư nào.

KYC trong đầu tư

Mặc dù KYC có vẻ không quan trọng đối với nhiều người, nhưng nó có một ý nghĩa rất quan trọng trong thế giới kinh doanh. Quá trình tìm hiểu khách hàng của bạn, còn được gọi là KYC, là những gì doanh nghiệp làm để xác minh danh tính của khách hàng trước hoặc trong thời gian họ bắt đầu kinh doanh với họ.

Thuật ngữ KYC cũng có thể tham chiếu các thực tiễn ngân hàng được quy định được sử dụng tương tự để xác minh danh tính của khách hàng.

7. KYC trong các sàn giao dịch tiền ảo

Trong thị trường các sàn giao dịch tiền ảo thì KYC được hiểu là “xác minh danh tính” hay “xác thực tên thật”. KYC là quá trình các sàn giao dịch xác nhận danh tính của khách hàng. Và cũng là tài liệu gốc để hệ thống đối chiếu với những tài liệu sau này.

Giá trị cốt lõi của Bitcoin chính là sự ẩn danh. Chính vì sự ẩn danh như vậy nên cách phòng tránh lừa đảo tốt nhất là ngay khi tham gia cần công khai ngay từ đầu.

KYC trong các sàn giao dịch tiền ảo

Hiện tại các sàn giao dịch gần như yêu cầu KYC mới được tăng lợi ích giao dịch như: Cho phép trade số lượng lớn, giảm phí rút tiền ra khỏi sàn giao dịch… Mục đích chính của KYC là giúp xác thực danh tính và hỗ trợ bảo mật nhiều lớp, bảo vệ sự an toàn tài khoản, tránh các thất thoát do hacker xâm nhập.

Tuy vậy hầu hết các sàn giao dịch tiền điện tử vẫn không có chính sách KYC rõ ràng. Như một nghiên cứu toàn cầu về các sàn giao dịch đã phát hiện hơn 65% các sàn giao dịch không có quy trình KYC hoàn chỉnh và minh bạch.

8. Kết luận

Với KYC và eKYC, chúng ta sẽ mất thêm một thêm 1 chút thời gian để thực hiện những bước xác thực danh tính. Nhưng đổi lại chúng ta sẽ được giao dịch, mua bán trong môi trường an toàn hơn. Sau bài viết “KYC là gì? Cách xác minh KYC thành công” hy vọng bạn đã có cái nhìn rõ hơn về KYC và eKYC trong lĩnh vực Cryptocurrency này.

công-ty-tnhh-phan-mem-nhan-hoa-11.png