Đầu tư tài chính

Đầu tư tài chính là gì? Có rất nhiều loại hình đầu tư giúp ta đầu cơ tích trữ như cổ phiếu, trái phiếu, ETF, Forex, CFD, hàng hóa và tiền điện tử. Tuy nhiên, đa số nhà đầu tư tài chính thường nhắm vào mục đích mua và bán chứ ít khi làm tăng giá trị thực của công ty mà họ đầu tư vào. 

Vậy chúng ta đã thật sự đạt hiệu quả trong các hoạt động đầu tư tài chính hay chưa? Cùng Nhân Hòa theo dõi những kênh đầu tư phổ biến ở Việt Nam 2021.

1. Đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư tài chính là việc bạn sử dụng khoản tiền được gọi là “nhàn rỗi” để đầu tư vào các loại chứng khoán (cổ phiếu, trái phiếu), thị trường ngoại hối (forex), bất động sản,…để tìm kiếm thêm những khoản thu nhập. 

Đầu tư tài chính là gì?

Gần gũi hơn thì đây là hình thức tiền đẻ ra tiền một cách trực tiếp mà người đầu tư không cần phải tham gia trực tiếp các hoạt động kinh doanh hay bất cứ hình thức lao động nào khác. Và đầu tư thường hy vọng nhận được lợi nhuận vào một thời gian dài trong tương lai.

>>> Xem thêm: TOP 5+ sàn giao dịch tiền ảo uy tín nhất Việt Nam 

2. Vì sao bạn nên đầu tư tài chính?

Việc bạn đầu tư tài chính cá nhân sẽ đem lại những lợi ích thiết thực như sau:

- Tăng nguồn vốn hiện có

Nền kinh tế và các công ty hoạt động trên thị trường phát triển như ngày hôm nay đều nhờ vào hoạt động đầu tư. Đầu tư tài chính giúp các bạn nhìn nhận ra khả năng của bản thân. Từ đó không ngừng học hỏi và trau dồi kiến thức về lĩnh vực mà bạn lựa chọn đầu tư.

Ban đầu, có thể đó chỉ là một số tiền “nhàn rỗi” nhỏ bé nhưng sau khi tham gia vào các hoạt động đầu tư, số tiền ấy có thể trở nên khổng lồ.

- Chống mất giá của đồng tiền

Trong những năm gần đây, nền kinh tế thế giới đã phải chứng kiến quá nhiều sự biến động, đồng tiền pháp định trở nên mất giá, kinh tế toàn cầu gặp khủng hoảng, giá cả tăng cao vút,…Điều này khiến cho rất nhiều người lo lắng và các kênh đầu tư chính là nơi trú ẩn an toàn của họ.

Minh chứng rõ ràng nhất cho câu nói kênh đầu tư là nơi trú ẩn an toàn nhất chính là sự việc giá vàng gia tăng đột biến vào đầu năm 2021. Trước đại dịch COVID 19, nền kinh tế thế giới gặp phải vô vàn những thử thách khó khăn.

Các nhà đầu tư không biết phải làm gì trước tình hình này nên họ quyết định tìm đến nơi trú ẩn an toàn cho mình, đó là vàng. Bên cạnh vàng, các nhà đầu tư cũng tìm ra các kênh trú ẩn khác như tiền ảo, chứng khoán,…

Nhằm vượt qua được những giai đoạn khủng hoảng về tài chính, đầu tư chính là giải pháp hoàn hảo nhất. Nếu không học cách đầu tư chắc chắn người bị thiệt sẽ là chúng ta. Vì thế, bạn cần phải trau dồi kiến thức về đầu tư tài chính cho bản thân để có thể chuẩn bị đối phó với mọi tình huống có thể xảy ra.

Vì sao bạn nên đầu tư tài chính?

- Tạo nguồn thu nhập ổn định

Hiện nay có rất nhiều kênh đầu tư hấp dẫn cho các bạn lựa chọn. Chính vì thế, không quá khó để có thể tạo nguồn thu nhập ổn định nếu đã học cách đầu tư hiệu quả. Bạn không cần phải bỏ quá nhiều tiền hay thời gian để tham gia vào đầu tư tài chính. Chỉ cần một khoản tiền nhỏ cũng đủ để giúp bạn chi trả cho các chi phí sinh hoạt hàng ngày.

Bên cạnh đó, các kênh đầu tư phổ biến hiện nay đều hoạt động trực tuyến. Do đó, bạn có thể tham gia đầu tư ở bất kỳ đâu, với điều kiện thiết bị di động của bạn đã được kết nối với Wifi.

3. Đầu tư khác đầu cơ như thế nào?

Đây vốn là khái niệm hay bị nhầm lẫn nhất hiện nay. Đầu tư là việc mua một tài sản với hy vọng chúng sẽ tăng giá trong tương lai. Sau đó, người sở hữu tài sản sẽ quyết định bán để thu lợi nhuận, có thể xem đầu tư là 1 phương thức kinh doanh dài hạn.

Các hình thức đầu tư thường được thực hiện thông qua 1 tổ chức trung gian nào đó như: các quỹ đầu tư, ngân hàng, môi giới, hay công ty bảo hiểm theo dạng tín thác đầu tư, tín thác đơn vị. 

Chính vì thế, phương thức đầu tư này phổ biến ở nước ngoài hơn Việt Nam, do mỗi cá nhân khi tham gia sẽ phải trả khá nhiều chi phí cho các tổ chức trung gian. Nên đầu tư chủ yếu để đa dạng hóa tài sản, nhằm tránh rủi ro, chứ thực sự không quá hiệu quả hay thu được 1 khoản lợi nhuận kếch xù như kỳ vọng của nhiều người.

Đầu tư khác đầu cơ như thế nào?

Trong khi đó, đầu cơ là hành động mua bán, trao đổi mang tính ngắn hạn nên sẽ có nhiều rủi ro hơn. Một trong những hình thức đầu cơ phổ biến nhất hiện nay chính là forex hoặc cổ phiếu. 

Tuy nhiên, do người Việt quen gọi mọi hình thức tạo ra lợi nhuận là đầu tư mà không cần phân biệt mức độ thời gian hay theo tính năng. Nên ở trong bài viết này, chúng tôi cũng gọi toàn bộ các hình thức sinh lời là đầu tư tài chính nói chung, để bạn tiện theo dõi hơn.

>>> Xem thêm: Cách đào Bitcoin, cách tính lợi nhuận khi đào Bitcoin 

4. Hướng dẫn đầu tư tài chính an toàn và hiệu quả

- Bước 1: Xác định khả năng tài chính, độ tuổi, khẩu vị rủi ro và mục tiêu tài chính trước khi đầu tư tài chính

Trước khi quyết định làm bất cứ điều gì, điều mà các bạn luôn cần phải làm đó chính là xác định rõ ràng mục tiêu của bản thân. Bạn muốn sử dụng đồng tiền nhàn rỗi của mình như thế nào? Bạn có chịu được mức độ rủi ro hay không?

Nếu bạn mong muốn thu hồi vốn nhanh chóng thì hãy lựa chọn đầu tư ngắn hạn nhưng bạn phải chấp nhận mức độ rủi ro mà chúng có thể đem lại. Còn nếu bạn muốn thu về lợi nhuận lớn hơn thì phải học cách kiên nhẫn, không được nóng vội. Chỉ như vậy mới có thể sở hữu được lợi nhuận khổng lồ.

- Bước 2: Đa dạng hóa danh mục đầu tư tài chính

Điểm mấu chốt khi đa dạng hóa danh mục đầu tư tài chính là bạn phải lựa chọn các danh mục đầu tư với các chức năng khác nhau (tương ứng với mức độ rủi ro khác nhau) và có biểu hiện khác nhau trong một giai đoạn kinh tế.

+ Về chức năng

Bạn nên phối hợp các danh mục đầu tư tăng trưởng như cổ phiếu, tiền ảo, dự án đất nền với các danh mục đầu tư phòng vệ như trái phiếu, vàng, gửi tiết kiệm để phân bổ rủi ro tốt hơn mà không bỏ sót các khoản lợi nhuận cao.

+ Về giai đoạn kinh tế

Vai trò của việc đa dạng hóa các danh mục đầu tư trong một giai đoạn kinh tế được biểu hiện rõ nhất trong các thời kỳ khủng hoảng, suy thoái.

Ví dụ như trong thời kỳ COVID-19, khi lãi suất tiết kiệm liên tục giảm và cổ phiếu thường xuyên biến động, trái phiếu lại thành nơi trú ẩn tốt vì có tỷ suất đầu tư cao hơn gửi tiết kiệm ngân hàng mà rủi ro thấp hơn cổ phiếu.

- Bước 3: Đa dạng hóa lựa chọn đầu tư trong cùng một danh mục đầu tư tài chính

Trừ bất động sản, gửi tiết kiệm ngân hàng và kinh doanh, thông thường bạn nên có từ 10 - 20 lựa chọn đầu tư trong cùng một danh mục đầu tư tài chính. Đây là con số đủ để danh mục đầu tư của bạn đa dạng nhưng không quá nhiều để bạn có thể dễ dàng quản lý danh mục đầu tư của mình.

Ví dụ với cổ phiếu và trái phiếu, bạn nên đa dạng hóa lựa chọn đầu tư bằng cách đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu của các công ty thuộc các lĩnh vực khác nhau và (nếu được) ở các nước khác nhau.

+ Về lĩnh vực: Bạn có thể tham khảo bảng dưới đây để biết ngành nào có biểu hiện tốt trong từng giai đoạn của chu kỳ kinh tế.

+ Về lãnh thổ địa lý: Nhìn chung, các chính sách tiền tệ và chính sách tài khóa của các nước là khác nhau và điều đó cũng ảnh hưởng ít nhiều tới biểu hiện của thị trường. Vì vậy, đa dạng hóa lãnh thổ địa lý cho các danh mục đầu tư là cách để giảm thiểu rủi ro hệ thống như lạm phát, tỷ giá hối đoái.

Hướng dẫn đầu tư tài chính an toàn và hiệu quả

- Bước 4: Phân bố tỷ trọng các danh mục đầu tư tài chính

Bạn nên phân bổ tỷ trọng các danh mục đầu tư tài chính dựa trên độ tuổi, khả năng tài chính, mục tiêu tài chính và khẩu vị rủi ro.

- Bước 5: Cân bằng tỷ trọng đầu tư tài chính định kỳ

Đây là bước cần thiết để đảm bảo tỷ trọng đầu tư luôn thống nhất với mục tiêu tài chính ban đầu. Thông thường, một số kênh đầu tư sẽ tăng trưởng tốt hơn các kênh còn lại nên tỷ trọng đầu tư sẽ dồn về kênh này nhiều hơn, khiến mức độ rủi ro thay đổi.

Ví dụ, ban đầu bạn đầu tư vào cổ phiếu 60% nhưng vì thị trường cổ phiếu tăng trưởng tốt hơn các danh mục còn lại khiến tỷ trọng cổ phiếu chiếm 80%. Để tránh rủi ro vì đầu tư quá tay vào cổ phiếu, bạn cần cân bằng lại để tỷ trọng cổ phiếu trở về 60%.

Để cân bằng tỷ trọng đầu tư tài chính, bạn có thể sử dụng 1 trong 2 phương pháp:

+ Bán danh mục đầu tư bị thừa để mua bù danh mục đầu tư bị thiếu

+ Mua thêm danh mục đầu tư bị thiếu.

- Bước 6: Tái đầu tư tài chính thường xuyên

Tái đầu tư tài chính thường xuyên là yếu tố cốt lõi giúp bạn tận dụng được lãi kép. Bởi khi bạn tái đầu tư tài chính liên tục, vốn đầu tư và tiền lãi trước đó sẽ đều sinh lãi, giúp cho lãi về sau lại càng lớn hơn.

5. Các hình thức đầu tư tài chính an toàn và hiệu quả năm 2021

- Đầu tư tài chính vào quyền sở hữu

Đầu tư quyền sở hữu thường bao gồm: đầu tư chứng khoán, kinh doanh khởi nghiệp, bất động sản. Dạng đầu tư này mang lại lợi nhuận cao nhưng chứa nhiều rủi ro.

+ Đầu tư chứng khoán 

Là hình thức đầu tư bằng cách mua chứng khoán/cổ phiếu được niêm yết của doanh nghiệp. Mua bán cổ phiếu khá dễ dàng, linh hoạt và không đòi hỏi vốn lớn nên mọi đối tượng đều có thể tham gia. Ưu điểm của hình thức đầu tư này là tận dụng được nguồn vốn nhàn rỗi, sinh lời nhanh nếu đầu tư đúng thời điểm.

+ Đầu tư bất động sản 

Cho thuê căn hộ, mua đi bán lại nhà, phân lô bán nền đều là cách đầu tư bất động sản sinh lời. Mua bán bất động sản cần nguồn vốn lớn, ổn định và có mối quan hệ rộng rãi.

+ Kinh doanh khởi nghiệp 

Là hình thức đầu tư khó nhất bởi không chỉ đòi hỏi vốn đầu tư lớn mà còn phụ thuộc sản phẩm có tiềm năng phát triển hay không.

- Đầu tư tài chính bằng cách gửi tiền tiết kiệm ngân hàng

Hình thức gửi tiền tiết kiệm giúp bạn thu lợi nhuận thông qua chênh lệch lãi suất, cần đầu tư dài hạn mới có thể sinh lời. Các gói gửi tiết kiệm đang có trên thị trường tài chính được ưa chuộng bao gồm: gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn, linh hoạt, gửi góp và gửi tiết kiệm với lãi suất thả nổi.

- Đầu tư tài chính bằng quỹ mở

Hiểu một cách đơn giản hơn thì quỹ đầu tư mở chính là loại quỹ do nhiều nhà đầu tư có chung một mục tiêu cùng nhau góp vốn. “Mở” ở đây chính là về thời gian cũng như số lượng người tham gia đầu tư. Quỹ sẽ được quản lý bởi một công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp và được đầu tư vào cổ phiếu hoặc trái phiếu.

Quỹ đầu tư mở là một hình thức đầu tư gián tiếp. Nếu đầu tư vào các công ty thì nhà đầu tư sẽ nhận được cổ phiếu, còn đầu tư vào quỹ mở thì sẽ nhận được chứng chỉ quỹ. Hình thức này phù hợp với đa số nhà đầu tư do không đòi hỏi một kiến thức đầu tư chuyên sâu và có thể giúp họ đạt được mục tiêu đầu tư dài hạn của mình thông qua kinh nghiệm đầu tư của các chuyên gia.

Các quỹ đầu tư uy tín hiện nay có thể kể đến như: Quỹ đầu tư cổ phiếu VEOF, Quỹ đầu tư trái phiếu VFF và quỹ đầu tư cổ phiếu tiếp cận thị trường Việt Nam VESAF. Tham gia vào quỹ mở, bạn sẽ có được nguồn lợi nhuận cao trong thời gian dài hạn với mức độ rủi ro thấp nhờ sự đa dạng trong đầu tư, tính thanh khoản cao.

Các hình thức đầu tư tài chính an toàn và hiệu quả năm 2021

- Đầu tư tài chính vào vàng

Mua vàng dự trữ là một kênh đầu tư tài chính truyền thống và quen thuộc của người Việt Nam nhưng chưa bao giờ lỗi thời. Người Việt thường có thói quen mua vàng khi có một số tiền nhàn rỗi và bán ra khi giá vàng tăng hoặc khi có việc cần tiền.

Ưu điểm của việc đầu tư tài chính kênh vàng là rất an toàn không sợ lỗ và vàng được giao dịch rộng rãi và mua ra bán vào nhanh chóng. Tuy nhiên, nhược điểm đó là việc bảo quản vàng khỏi nguy cơ mất cắp.

- Đầu tư tài chính vào các gói bảo hiểm

Các gói bảo hiểm ngoài việc đảm bảo tài chính cho bạn khi xảy ra các trường hợp rủi ro thì các gói bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tai nạn,…cũng là một kênh đầu tư tài chính an toàn bạn có thể thử.

- Đầu tư tài chính vào thị trường chứng khoán

Với đầu tư tài chính vào kênh chứng khoán, bạn sẽ dùng tiền của mình để mua cổ phần của những công ty đã được niêm yết trên sàn chứng khoán theo quy luật tiền nhiều mua nhiều, tiền ít mua ít.

Lời khuyên là nên mua cổ phiếu của những công ty, doanh nghiệp lớn, hoạt động uy tín trên thị trường. Mặc dù, giá trị tăng trưởng của cổ phiếu thấp nhưng đều đặn và bền vững.

- Đầu tư tài chính vào thị trường ngoại hối

Thị trường ngoại hối (Forex) là kênh đầu tư tài chính có thể giúp bạn tăng lợi nhuận một cách nhanh chóng, tuy nhiên rủi ro nó mang lại cũng cao hơn các kênh đầu tư tài chính khác.

Thị trường Forex hoạt động 24h từ thứ 2 đến thứ 6, do đó, nhà đầu tư có thể tham gia vào bất cứ thời gian nào thay vì chỉ trong giờ hành chính như kênh chứng khoán.

Do tiềm ẩn nhiều rủi ro nên bạn chỉ tham gia đầu tư tài chính vào thị trường ngoại hối khi đã nắm chắc kiến thức về tài chính và bản chất của kênh đầu tư này.

- Đầu tư tài chính với tiền ảo

Tiền ảo là một dạng tiền kỹ thuật số không được kiểm soát, được phát hành bởi chính phủ. Tiền ảo được tạo ra và quản lý bởi các nhà phát triển và được sử dụng, chấp nhận giữa các thành viên trong một cộng đồng ảo cụ thể.

Các loại tiền ảo phổ biến hiện nay như Bitcoin, Ethereum, Ripple, Cardano,…Đầu tư tài chính với tiền ảo có thể làm bạn giàu lên nhanh chóng hoặc là mất tiền. Do đó, đầu tư vào tiền ảo bạn phải hết sức thận trọng.

>>> Xem thêm: Altcoin là gì? Altcoin có uy tín không? 

6. Những điều cần lưu ý khi đầu tư tài chính

- Cần phải có kế hoạch cụ thể

Xác định mục tiêu và lập kế hoạch cụ thể là một trong những thói quen giúp các nhà đầu tư thành công, đạt được lợi nhuận như mong muốn. Mục đích của việc này là để giúp bạn dự đoán trước phần nào tình hình và giải pháp đi kèm, hạn chế những sai sót, rủi ro.

Sau khi xác định rõ ràng, việc tiếp theo là bạn cần trang bị các kiến thức kinh doanh, tài chính để lựa chọn kênh đầu tư tài chính an toàn, hiệu quả. Ngoài ra, nên chuẩn bị thêm những phương án dự phòng cho trường hợp bất trắc.

Những điều cần lưu ý khi đầu tư tài chính

- Mới bắt đầu tham gia đầu tư tài chính không nên một mình

Trong mọi việc, nếu có thêm sự tư vấn từ những người có kinh nghiệm, bạn sẽ có góc nhìn đa chiều để đưa ra quyết định đúng đắn. Do đó, bạn nên tìm cho mình những người hỗ trợ, tư vấn đáng tin cậy.

- Đầu tư tài chính cá nhân không nên dùng tiền vay mượn

Khi chưa chắc chắn về kênh đầu tư và kế hoạch của bản thân, bạn chỉ nên đầu tư trong phạm vi tài chính cho phép, không nên vay mượn thêm từ người khác.

Khi mới bắt đầu việc đầu tư tài chính bạn chưa có nhiều kinh nghiệm, nên sẽ khó lường trước được sẽ có biến cố nào ập đến.

Lĩnh vực đầu tư tài chính luôn thay đổi, biến động. Nếu không cập nhật, phân tích tình hình kịp thời để đưa ra quyết định phù hợp, bạn sẽ khó dành được lợi thế, và khả năng thất bại rất cao. Vì vậy, đầu tư tài chính trong ngân sách cho phép và không vay mượn thêm là cách bạn bảo vệ tài sản của chính mình.

7. Kết luận

Đầu tư tài chính thực sự sẽ mang lại cơ hội cho rất nhiều cá nhân. Tất nhiên lợi nhuận sẽ luôn đi kèm rủi ro, việc của bạn là luôn luôn tỉnh táo để phòng tránh. Hãy luôn trau dồi kiến thức, đó chính là chiếc “áo giáp” vững chãi nhất giúp bạn vượt qua mọi cạm bẫy khi tham gia đầu tư tài chính. Hy vọng sau bài viết này các bạn sẽ lựa chọn được cho bản thân 1 hình thức đầu tư phù hợp nhất. Chúc các bạn thành công!

+ Fanpage: https://www.facebook.com/nhanhoacom

+ Chỉ đường: https://g.page/nhanhoacom

+ Chương trình khuyến mãi mới nhất: https://nhanhoa.com/khuyen-mai.html

————————————————————

CÔNG TY TNHH PHẦN MỀM NHÂN HÒA

https://nhanhoa.com

Hotline: 1900 6680

Trụ sở chính: Tầng 4 – Tòa nhà 97-99 Láng Hạ, Đống Đa, Hà Nội

Tel: (024) 7308 6680 – Email: sales@nhanhoa.com

Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh: 270 Cao Thắng (nối dài), Phường 12, Quận 10, Tp.HCM

Tel: (028) 7308 6680 – Email: hcmsales@nhanhoa.com

Chi nhánh Vinh – Nghệ An: Tầng 2 Tòa nhà Sài Gòn Sky, ngõ 26 Nguyễn Thái Học, phường Đội Cung, TP. Vinh, Nghệ An

Email: contact@nhanhoa.com